Waarom heb je het nodig
Als zaakvoerder heeft u allicht een overvolle agenda en dus geen tijd om na te denken over vragen die beginnen met de woorden “wat als”. Zeer begrijpelijk en daarom nemen wij die zaken van u over om u op de extra risico’s te wijzen die u als zelfstandige heeft tegenover mensen die in loondienst werken. U bent een drukbezette zakenman/zakenvrouw, u werkt zeer hard en u zal daardoor wellicht een mooi loon hebben. Hierdoor is de kans ook vrij groot dat u de grootste kostwinner van uw gezin bent. Stel u voor dat uw inkomen plots zou wegvallen doordat u tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt bent ten gevolge van ziekte of een ongeval. Voor de meerderheid van de bevolking zou dit een complete ramp betekenen. De huidige wetgeving voor zelfstandigen is zeer beperkt en zit vol met hiaten.
In de meeste gevallen ontvangt u enkel een dagvergoeding van het RIZIV die, afhankelijk van uw gezinssituatie, varieert tussen ongeveer 45 euro en 75 euro bruto per dag en dit 6 dagen in de week. Met deze lage vergoedingen kunnen veel mensen al snel hun woonlening niet meer betalen, maar ook gewone zaken zoals schoolfacturen voor de kinderen, kledij, eten, … worden in deze dure tijden plots zaken waarover u zich zorgen moet maken.
Om schrijnende situaties te voorkomen, kan u zich verzekeren tegen dit risico door een verzekering “gewaarborgd inkomen” af te sluiten.
Omschrijving
Een verzekering gewaarborgd inkomen heeft zijn naam niet gestolen, want deze verzekering heeft als doel om uw inkomen voor een gedeelte te waarborgen. Wanneer u door een ongeval of ziekte al dan niet tijdelijk arbeidsongeschikt bent, zal u dankzij deze verzekering bovenop uw eventuele dagvergoeding van het RIZIV een maandelijks bedrag ontvangen dat een groot deel van uw inkomensverlies compenseert.
Kenmerken
Net als de meeste verzekeringen wordt ook deze verzekering volledig op maat voor u gemaakt. Het is dan ook niet mogelijk om alle mogelijke opties hier te benoemen.
Om die reden melden wij hier de belangrijkste kenmerken van de verzekering gewaarborgd inkomen:
- U kan zich verzekeren tot maximaal 80% van uw brutoloon
- Deze verzekering dekt arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ziekte of ongeval, maar sommige verzekeraars bieden hierop uitbreidingen voor psychische aandoeningen zoals een burn-out.
- Het maandelijks bedrag dat u ontvangt, wordt berekend op basis van de graad van arbeidsongeschiktheid.
=> Deze graad moet minstens 25% zijn.
=> Vanaf 67% arbeidsongeschiktheid heeft u recht op het volledige afgesproken maandelijks bedrag.
- Er zijn verschillende parameters waarbij u nog bepaalde zaken kan kiezen, zoals de eigenrisicotermijn, welk bedrag u ontvangt als uitkering, … om zo een gepersonaliseerde polis te bekomen.
Een verzekering gewaarborgd inkomen helpt u dus als privépersoon, maar wat dan met uw onderneming?
Indien u een tijdje arbeidsongeschikt bent, kan de omzet van uw onderneming al snel een duik naar beneden nemen. Om die reden kan u aanvullend ook een omzetverzekering nemen die ervoor zorgt dat uw omzetverlies voor een deel vergoed wordt aan uw onderneming. Net zoals bij premies van een gewaarborgd inkomen zijn ook deze premies die u betaalt fiscaal aftrekbaar, wat mooi meegenomen is.